ما در این مطلب قصد داریم تا به موضوعاتی نظیر مراحل خرید خانه در کانادا، مالیات خرید خانه در کانادا، هزینه خرید ملک در کانادا و سایر اطلاعات مرتبط با آن پرداخته و شما را در زمینه روش ها و هزینه های خرید ملک در این کشور پیشرفته راهنمایی کنیم.
پیش از این با شما درباره اجاره خانه در کانادا و چیزهایی که باید در این زمینه بدانید صحبت کردیم، اما ممکن است تمایل داشته باشید تا برای خرید ملک در کانادا اقدام کرده و با اطلاع از روش ها و هزینه های خرید ملک در کانادا، در بخش املاک و مستغلات این کشور سرمایه گذاری کنید. از این رو قصد داریم تا در ادامه این مطلب لتسگو یونی، به جزئیات خرید خانه در کانادا برای شهروندان خارجی بپردازیم.
خرید ملک در کانادا
یکی از موضوعات ترند حال حاضر در دنیا خرید ملک در کانادا و سرمایه گذاری در بخش املاک و مستغلات این کشور پیشرفته، کم جمعیت و مهاجر پذیر قاره آمریکا است. کماکان بسیاری از افراد در سراسر دنیا اینطور فکر می کنند که خرید ملک در کانادا موجب دریافت اقامت خریدار و خانواده وی شده و فرد می تواند از این طریق به کشور محبوب کانادا مهاجرت کند. اما باید از همین ابتدا به شما بگوییم که این موضوع صحت نداشته و دولت کانادا هیچ گونه شرایط اقامتی به خریداران خارجی ملک در کانادا ارائه نمی‌دهد.
بر همین اساس، اگر بخاطر دریافت اقامت دائم در فکر خرید ملک در کانادا هستید، بهتر است از تصمیم خود صرف نظر کنید، چون این سرمایه گذاری شما را به مقصود مورد نظرتان نخواهد رساند.
مراحل خرید خانه در کانادا
باید به این موضوع توجه داشته باشید که برای حضور در این کشور و خرید خانه در کانادا نیاز به یکی از انواع ویزای توریستی، ویزای تحصیلی و یا ویزای کاری در کانادا داشته و بدون مجوز ورود به این کشور، امکان پیگیری پروسه خرید خانه برای شما ممکن نیست.
در این بین، برخی از آژانس های املاک در کشور کانادا به صورت غیرحضوری و از طریق تماس ویدیویی و ارسال آنلاین مدارک، روند خرید خانه را به طور صفر تا صد برای شهروندان خارجی انجام می دهند، اما این تنها در صورتی است که بخواهید کل مبلغ خرید خانه در کانادا را به صورت نقد پرداخت کنید.
البته اگر دارای اقامت دائم کانادا و یا همان کارت pr هستید، دیگر نیازی به دریافت مجدد ویزای کانادا نداشته و می توانید به راحتی در کشور کانادا حضور پیدا کرده و مراحل خرید ملک در کانادا را شروع کنید.
اگر دارای ویزای متداول کانادا یعنی ویزای توریستی باشید، می توانید در هر بار حضور در این کشور برای حداکثر 6 ماه اقامت داشته و به عنوان یک شهروند خارجی مراحل خرید خانه در این کشور را به انجام برسانید. از این رو شما یک فرد غیر مقیم و non-resident تلقی شده و دارای شرایط و قوانین متفاوت خرید ملک به نسبت یک فرد دارای اقامت دائم کانادا هستید.
اما از آنجایی که اغلب افراد دارای شرایط اقامت کانادا نبوده و تنها امکان دریافت ویزای کانادا را در ابتدای کار دارند، از جنبه شهروندان غیر مقیم و خارجی به مراحل خرید خانه در کشور کانادا می پردازیم، این مراحل شامل موارد زیر می‌شود:
پیدا کردن آژانس املاک در کانادا
در اغلب موارد پیش فروش و فروش املاک و خانه های کانادا توسط معاملات ملکی و یا همان realtor انجام می شود. در واقع در روند خرید ملک در کانادا دو معاملات ملکی یکی برای فروشنده و یکی هم برای خریدار وجود دارد. خبر خوب این است که اگر فروشنده خانه در کانادا از گزینه معاملات ملکی استفاده کند و نخواهد به طور شخصی پیگیر فروش خانه خود در این کشور باشد، باید مسئولیت پرداخت هزینه معاملات ملکی هر دو طرف فروشنده و خریدار را به عهده بگیرد.
اما اگر فروشنده خانه در کانادا از معاملات ملکی در این زمینه استفاده نمی کند، حتماً درباره این موضوع صحبت کنید که چه کسی قرار است هزینه آژانس املاک را در این موقعیت حساب کند، چون در صورت توافق نکردن با فروشنده، شما موظف به پرداخت هزینه آژانس املاک در کشور کانادا خواهید بود.
به سراغ یک آژانس معاملات ملکی در کانادا بروید که در شورای املاک و مستغلات کانادا و استان مورد نظر ثبت شده باشد، اطلاعات کاملی در مورد محله‌های مختلف شهر و قیمت آنها داشته باشد، دارای تجربه کافی برای ارائه پیشنهادات خوب به خریدار و ایجاد یک معامله ایده آل باشد.
دریافت وام بانکی کانادا
خوشبختانه دولت کانادا به شما به عنوان یک فرد غیرمقیم این امکان را می‌دهد تا در صورت داشتن شرایط زیر از بانک‌های کانادایی وام خرید خانه دریافت کنید:
- داشتن حداقل بودجه 35 درصدی از ارزش کل ملک در کانادا (که به downpayment معروف است و در نهایت فرد قادر است تا حداکثر وام بانکی در این کشور دریافت کند)
- برخورداری از توصیه نامه بانکی در کانادا
- مدارک اشتغال به کار اثبات کننده درآمد ماهانه فرد به دلار کانادا( براساس قوانین سازمان CMHC، قسط وام خانگی و هزینه قبوض ماهانه خانه شما در کشور کانادا نباید بیش از 30 درصد از درآمد ثابت ماهانه شما باشد و در نهایت تمام بدهی ها و قسط های ماهانه شما در کانادا بیش از 40 درصد مجموع درآمد ماهانه شما نباشد. اجاره خانه خارج از کشور کانادا اغلب جزو درآمد شما محسوب نمی‌شود)
- نامه تمکن مالی بانکی معتبر 3 ماهه اخیر خریدار
- چک معتبر کانادایی
در صورتی که دارای شرایط عنوان شده در بالا برای دریافت وام بانکی برای خرید ملک در کشور کانادا هستید، باید مقدار پیش پرداخت 35 درصدی down payment را از 30 روز قبل از خرید خانه در این کشور در حساب بانکی کانادایی قرار دهید. اغلب بانک های این کشور خواستار جزئیات کامل منبع پول پیش پرداخت خانه فرد غیر مقیم در 90 روز گذشته هستند تا بتوانند از بروز هرگونه پول‌شویی و جرائم مالی بین المللی جلوگیری کنند.
اگر واجد شرایط دریافت وام بانکی برای خرید ملک در کانادا هستید، بهتر است برای کم کردن برخی از هزینه های متداول نظیر بیمه پیش فرض وام مسکن و میزان اقساط خانه، مبلغ پرداختی اولیه شما و یا همان down payment شما 20 درصد و یا بیشتر از کل ارزش خانه مورد نظر باشد.
برای اینکه به خوبی بتوانید این تفاوت میزان down payment را در خرید خانه در کانادا متوجه شوید، بهتر است نگاهی به تفاوت های پرداخت هزینه اولیه 5 درصدی و 20 درصدی یک خانه 500 هزار دلاری در کشور کانادا بیندازید:
مبلغ هزینه اولیه خرید خانه 5 درصدی یک خانه 500 هزار دلاری در کانادا معادل 25 هزار دلار کانادا است و اگر قادر به ارائه down payment بیست درصدی در ابتدای کار باشید، هزینه اولیه پرداختی توسط شما معادل 100 هزار دلار است.
بیمه پیش فرض وام مسکن پیش پرداخت 5 درصدی ملک در کشور کانادا 19 هزار دلار کانادا و مبلغ بیمه پیش فرض وام مسکن برای پیش پرداخت 20 درصدی در کانادا صفر است. این در حالی است که مجموع وام پرداختی به فردی که پیش پرداخت 5 درصدی پرداخت کرده 494 هزار دلار و مجموع وام فرد دارای پرداختی down payment بیست درصدی معادل 400 هزار دلار کانادا است.
سهم Equity پرداخت اولیه 5 درصدی 6 هزار دلار و این سهم برای پرداخت اولیه 20 درصدی معادل 100 هزار دلار کانادا است، در این بین میزان قسط پرداختی ماهانه وام برای پیش پرداخت 5 درصدی 2150 دلار و برای پیش پرداخت 20 درصدی ماهی 1740 دلار است.
در مجموع، با در نظر گرفتن یک وام مسکن 5 ساله کانادایی با نرخ سود 2.24 درصد، میزان مجموع سود پرداختی 5ساله برای خریدار با پیش پرداخت 5 درصدی از ارزش خانه معادل 50.872 دلار کانادا و برای خریدار با پیش پرداخت 20 درصدی معادل 41.192 هزار دلار کانادا است.
اما اگر بخواهید اقدام به خرید خانه در کانادا به صورت کاملاً نقدی کنید، می توانید بنابر توافق بین 5 تا 20 درصد از ارزش خرید خانه را به مبلغ down payment اختصاص دهید. معمولاً پیش پرداخت 5 و 10 درصدی برای خانه‌هایی با ارزش بین 500 تا 1 میلیون دلار کانادا در نظر گرفته می‌شود و مبلغ پیش پرداخت خانه های با ارزش 1 میلیون دلار و یا بیشتر حداقل 20 درصد خواهد بود.
هزینه نهایی سازی خرید ملک در کانادا
در کنار هزینه اولیه down payment خرید ملک در کانادا، باید بین 3 تا 5 درصد از قیمت خانه در کانادا را برای نهایی سازی خرید و هزینه های closing costs کنار بگذارید که برای مثال برای یک خانه 500 هزار دلاری، به مبلغ 15 تا 25 هزار دلاری برای پرداخت هزینه های نهایی خرید خانه نیاز خواهید داشت که این هزینه ها شامل موارد زیر می‌شود:
هزینه انتقال زمین و ملک در کانادا: به عنوان درصدی از ارزش خانه در کشور کانادا محاسبه می شود و براساس شهرداری و استان کانادایی مقدار آن متغیر است. لازم به ذکر است که در استان‌های انتاریو، بریتیش کلمبیا، جزیره پرینس ادوارد و شهر تورنتو، خانه اولی‌ها مشمول دریافت تخفیف مالیاتی می‌شوند. این هزینه برای یک خانه مثلاً 500 هزار دلاری در حدود 12.950 هزار دلار کانادا است.
هزینه های حقوقی: شما به عنوان یک شهروند خارجی نیازمند یک وکیل هستید تا مدارک مورد نیاز خرید ملک در کانادا را برای شما آماده کند. هزینه های حقوقی و بازپرداخت های این بخش بین 1000 تا 1500 دلار کانادا است.
بیمه خسارت Title insurance: معمولاً برخی از بانک‌ها و وام دهندگان برای پیشگیری از بروز مواردی نظیر اختلاف و جنگ و جدل های مالکیت، از این بیمه استفاده می کنند که بین 300 تا 500 دلار برای شما هزینه دارد.
بیمه پیش فرض وام مسکن: این بیمه که با نام CMHC شناخته می شود یک سیاست اجباری بیمه در کشور کانادا برای خریدارانی است که می‌خواهند با پیش پرداخت کمتر از 20 درصدی یک خانه در کانادا خریداری کنند.
هزینه PST برای بیمه پیش فرض وام مسکن: خریداران خانه باید مالیات فروش PST بیمه CMHC را در زمان خرید خانه پرداخت نمایند.
هزینه GST/HST خرید خانه جدید در کانادا: اگر در حال خرید یا ساخت خانه و یا condo در کشور کانادا هستید، باید هزینه مالیات کالا و خدمات و فروش هماهنگ GST/HST ملک در کانادا را پرداخت کنید.
بازرسی اختیاری ملک در کانادا: با اینکه این مورد اجباری و الزامی نیست، اما بهتر است پیش از نهایی سازی خرید خانه در کانادا بازرسی ملک را به گزینه های خود اضافه کنید. انجام این کار توسط متخصصان این امر انجام می شود و 500 دلار هزینه دارد، اما در عوض مشکلات نامرئی خانه را پیش از خرید ملک به شما نشان داده و موجب می شود تا بتوانید با دیدی باز تصمیم گیری نمایید.
جستجوی ملک مناسب در کانادا
بهتر است از همان ابتدا بدانید که به دنبال چه نوع ملکی در کشور کانادا هستید تا سفارش پیدا کردن همان را به آژانس املاک مورد نظر خود بدهید. اینکه یک خانه به اصطلاح Detached و جدا از سایر خانه‌های اطراف باشد، اینکه از نوع چند طبقه، Townhouse و دارای دیوار مشترک با خانه‌های کناری باشد، آپارتمان باشد و یا حالت استودیو داشته باشد، همگی به انتخاب شما بستگی دارد.
حتماً این موضوع را مشخص کنید که واجد شرایط دریافت وام مسکن از بانک های کانادایی هستید و یا می خواهید کل مبلغ خرید خانه را به صورت نقدی پرداخت نمایید. اگر قصد اقدام برای دریافت وام بانکی در کانادا را داشته باشید، به زمان و مدارک بیشتری نیاز داشته و باید آن را به اطلاع آژانس املاک برسانید.
در نهایت باید به وب سایت های املاک در کانادا نظیر realtor.ca مراجعه کرده و موردهای در دسترس را مقایسه کنید و با هماهنگی با آژانس املاک از آنها به صورت حضوری بازدید نمایید. در نهایت می‌توانید با نهایی سازی چند مورد و درخواست کمک از کارشناس آژانس املاک به نتیجه گیری نهایی برسید.
استخدام یک وکیل زبده کانادایی
معمولاً به دلیل نداشتن آشنایی و تجربه کافی در زمینه قوانین خرید ملک در کانادا، پیشنهاد می‌شود که برای انجام مراحل خرید خانه در این کشور از کمک یک وکیل در این زمینه استفاده کنید. وکیل کانادایی به بررسی مدارک خانه پرداخته، امور ثبت و انتقال سند، انتقال صحیح و قانونی مبلغ خرید خانه در کانادا و سایر موارد مهم این پروسه را انجام داده و از بروز هرگونه کلاهبرداری و مواجه با موانع قانونی خریدار جلوگیری می‌کند.
از این رو بهتر است از همان ابتدا امور خرید ملک در کشور کانادا را با یک وکیل دنبال کرده و انجام دهید. انجام این کار نه تنها موجب صرفه جویی در زمان و هزینه شما می‌شود، بلکه از شر ریسک‌های احتمالی درخواست وام و یا خرید خانه خارج از توان مالی و گرفتاری‌های مالیاتی به دور می‌کند.
بهتر است به سراغ یک وکیل بروید که به طور کامل در زمینه پیچیدگی های مالکیت املاک خارج از کشور و خریداران خارجی ملک در کانادا تسلط داشته باشد تا در تمامی مراحل عقد قرارداد خانه و انتقال وجه مورد نیاز خرید خانه در کانادا به خوبی شما را کمک کنند.
پیشنهاد قیمت برای خرید ملک در کانادا
زمانی که با کمک آژانس معاملات ملکی در مورد یک ملک و قیمت آن تصمیم گیری نهایی را کردید، کارشناس معاملات ملکی باید پیشنهاد خرید خود را برای فروشنده ملک در کانادا ارسال کند. این پیشنهاد شامل مشخصات زیر می‌شود:
- هزینه خرید و پیشنهادی که شما آمادگی پرداخت آن را دارید.
- مواردی نظیر لوازم خانه و مبلمان که تمایل دارید به همراه خرید خانه داشته باشید.
- مبلغ ودیعه deposit (حداکثر 10 درصد از ارزش ملک که در صورت انجام نگرفتن معامله بازگردانده می‌شود)
- جزئیات مالی وام بانکی که می خواهید برای خرید ملک در کانادا استفاده کنید.
- تاریخ بسته شدن مورد نیاز فروش (معمولاً بین 60 تا 90 روز)
- دوره و زمانی که در آن بازه پیشنهاد شما برای خرید ملک معتبر تلقی می‌شود.
- سایر پیشنهادات نظیر ترمیم چکه شیر آب، تعویض درب ها و یا تعمیر حصارهای ورودی خانه
در نهایت باید به این موضوع توجه کنید که باید از طریق راهنمایی آژانس معاملات ملکی و وکیل شخصی نسبت به انتقال وجه خرید ملک از ایران به کانادا اقدام کنید و در صورت نیاز افتتاح حساب بانکی مختص شهروندان خارجی و غیر مقیم در کانادا را به انجام برسانید.
مالیات خرید خانه در کانادا
بنابر قوانین تعیین شده توسط دولت کانادا، خریداران غیر مقیم در کانادا و شهروندان خارجی ملک در کشور کانادا ملزم به پرداخت مالیات 15 درصدی خرید خانه در این کشور با عنوان NRST هستند. همچنین بنابر قوانین بانکی کشور کانادا، تنها امور مالی حداکثر 5 ملک و خانه مسکونی شهروندان خارجی توسط بانک های کانادایی این کشور پذیرفته می شود و برای تعداد بیشتر از این مقدار، فرد باید بدون پشتیبانی بانکی و به صورت نقدی خرید خود را انجام دهد.
هزینه خرید ملک در کانادا
بنابر جدیدترین آمار اینترنتی، بیشترین قیمت خانه های کانادایی متعلق به ساحل غربی در ونکوور، بریتیش کلمبیا است، جایی که آب و هوای مطبوع و متعادلی نسبت به سایر نقاط این کشور وجود دارد.
معمولاً آب و هوای زمستانی سخت و دور بودن از بازارهای خرید و مرکز شهر موجب کاهش قیمت خرید ملک در کانادا می شود، برای مثال هزینه خرید خانه در کانادا در مناطق منیتوبا و جزیره پرینس ادوارد به مراتب کمتر است.
طی آمار اخیر آپریل 2019 تا آپریل 2020، قیمت املاک بیش از 10 درصد در تورنتو و اتاوا افزایش داشته است. در این میان ونکوور دارای بالاترین میانگین قیمتی در میان شهرهای گران کانادا در سال 2020 است.
از این رو میانگین قیمت خرید ملک در شهرهای مختلف کانادا در سال 2020 از قرار زیر بوده است:
ونکوور، BC: با رشد قیمت 2.63 درصدی و میانگین قیمت 1 میلیون و سی و شش هزار دلار کانادا
تورنتو، Ont: با رشد قیمت 10.2 درصدی و میانگین قیمت 870 هزار دلار کانادا
اتاوا، Ont: با رشد قیمت 15.4 درصدی و میانگین قیمت 479 هزار دلار کانادا
کلگری، Alb: با کاهش قیمت 1.5 درصدی و میانگین قیمت 410 هزار دلار کانادا
مونترال، Que: با رشد قیمت 9.3 درصدی و میانگین قیمت 435 هزار دلار کانادا
هلیفکس، NS: با رشد قیمت 3.6 درصدی و میانگین قیمت 331 هزار دلار کانادا
رجینا، Sask: با کاهش قیمت 3.9 درصدی و میانگین قیمت 254 هزار دلار کانادا
فردریکتون، NB: با کاهش قیمت 4.3 درصدی و میانگین قیمت 198 هزار دلار کانادا
اما میانگین هزینه خرید ملک در کانادا در استان های مختلف این کشور در سال 2020 شامل موارد زیر می‌شود:
استان بریتیش کلمبیا: با میانگین قیمت 736 هزار دلار کانادا و رشد 7.6 درصدی در یک سال گذشته
استان انتاریو: با میانگین قیمت 594 هزار دلار کانادا و کاهش 3.2 درصدی در یک سال گذشته
استان آلبرتا: با میانگین قیمت 353 هزار دلار کانادا و کاهش 7.5 درصدی در یک سال گذشته
استان کبک: با میانگین قیمت 340 هزار دلار کانادا و افزایش 7.6 درصدی در یک سال گذشته
استان منیتوبا: با میانگین قیمت 295 هزار دلار کانادا و کاهش 1.4 درصدی در یک سال گذشته
استان ساسکاچوان: با میانگین قیمت 271 هزار دلار کانادا و کاهش 3.8 درصدی در یک سال گذشته
استان نوا اسکوشیا: با میانگین قیمت 266 هزار دلار کانادا و افزایش 3.5 درصدی در یک سال گذشته
استان جزیره پرینس ادوارد: با میانگین قیمت 243 هزار دلار کانادا و افزایش 3.0 درصدی در یک سال گذشته
استان نیوفاندلند و لابرادور: با میانگین قیمت 236 هزار دلار کانادا و کاهش 1.6 درصدی در یک سال گذشته
استان نیوبرانزویک: با میانگین قیمت 183 هزار دلار کانادا و کاهش 2.2 درصدی در یک سال گذشته
میانگین کلی هزینه خرید ملک در کانادا در 12 ماه گذشته با 1.3 درصد کاهش روبرو شده و معادل 488 هزار دلار کانادا است. در واقع با احتساب ارزش فعلی و تقریبی دلار کانادا که برابر با 20250 تومان است، میانگین هزینه خرید خانه در کانادا معادل 9.882 میلیارد تومان در ایران است.
در نهایت باید این موضوع را به شما عنوان کنیم که نمی‌توان به موضوع خرید ملک در این کشور به عنوان سریع ترین و ارزانترین راه مهاجرت به کانادا نگاه کرد، چون بنابر قوانین دولتی این کشور، خرید ملک در کانادا موجب دریافت اقامت فرد نشده و تنها جنبه سرمایه گذاری دارد، البته ممکن است در هنگام درخواست ویزای کانادا به عنوان مزیت محسوب شود، اما به هیچ وجه تضمین کننده اخذ ویزای کانادا نیست و نمی‌توان با آن برای کارت اقامت pr کانادا درخواست داد.